Wohngebäudeversicherung im Pflegefall: Was gibt es zu beachten?

Wenn ein Familienmitglied pflegebedürftig wird, verändert sich oft auch das Haus: Ein barrierefreies Bad wird eingebaut, eine Treppenlift-Anlage montiert oder eine Rampe am Eingang befestigt. Tritt später der Fall ein, dass die betroffene Person ins Pflegeheim umzieht, steht das Haus womöglich für einige Zeit leer. Viele Eigenheimbesitzer und pflegende Angehörige vergessen in dieser Zeit die Wohngebäudeversicherung. Dabei können Umbauten und Leerstand den Versicherungsschutz gefährden, wenn man die Versicherung nicht rechtzeitig informiert.

1. Treppenlift, Badumbau & Rampen: Bauliche Veränderungen melden

Eine Wohngebäudeversicherung schützt das Gebäude selbst sowie alle fest mit dem Haus verbundenen Teile gegen Schäden durch Feuer, Leitungswasser, Sturm und Hagel.

• Erhöhung des Gebäudewerts: Durch hochwertige barrierefreie Umbaumaßnahmen (z. B. der Einbau einer bodengleichen Dusche, breitere Türen oder ein fest installierter Außenaufzug/Treppenlift) steigt der Wert der Immobilie.
• Gefahr von Unterversicherung: Werden diese baulichen Erweiterungen der Versicherung nicht gemeldet, kann im Schadenfall eine Unterversicherung drohen. Die Versicherung übernimmt dann eventuell nicht die vollen Wiederbeschaffungskosten.

2. Achtung bei Heimumzug: Die Gefahr von unbewohntem Leerstand

Zieht der pflegebedürftige Angehörige dauerhaft in ein Alten- oder Pflegeheim und bleibt das Haus vorübergehend unbewohnt, entsteht eine sogenannte Gefahrerhöhung:

• Unentdeckte Schäden: Ein kleiner Rohr- oder Frostschaden im Winter kann in einem unbewohnten Haus tagelang unbemerkt bleiben und gewaltige Folgeschäden anrichten.
• Meldepflicht: Wohngebäudeversicherungen schreiben in ihren Bedingungen vor, dass Leerstände (meist ab 30 bis 60 Tagen) unverzüglich gemeldet werden müssen.
• Sicherheitsauflagen: Der Versicherer verlangt während des Leerstands oft Schutzmaßnahmen – etwa das regelmäßige Kontrollieren der Räume, das Abstellen des Hauptwasserhahns oder das Beheizen im Winter gegen Frostschäden.

3. Checkliste für die Gebäudeversicherung im Pflegekontext

1. Umbauten anzeigen: Treppenlifte, Rampen und Badumbauten der Versicherung melden.
2. Leerstand melden: Sobald das Haus durch einen Heimumzug unbewohnt ist, die Versicherung informieren.
3. Auflagen erfüllen: Kontrollgänge vereinbaren (z. B. durch Angehörige oder Nachbarn) und Wasserleitungen im Winter sichern.
4. Elementarschadenbaustein prüfen: Schutz vor Starkregen und Überschwemmung einschließen, da ältere Gebäude oft anfälliger für Wasserschäden sind.